ايضاح من "البنك التجاري الكويتي" بخصوص تصنيف مؤسسة "موديز"
2013/12/23 بورصة الكويت
أعلن سوق الكويت للاوراق المالية بانه ورد اليه كتاب من البنك التجاري الكويتي (تجاري) نصه كالاتي:
نود أن نشير إلى تعليمات هيئة أسواق المال بشأن الإفصاح عن المعلومات الجوهرية وآلية الإعلان عنها ، ونود أن نحيطكم بأن مؤسسة " موديز" قامت بتقييم مصرفنا ، وقد تضمن تقريرها المؤرخ 19/12/2013 ما يلي:
التصنيفات
الفئة التصنيف من قبل موديز
النظرة المستقبلية مستقر
الودائع لدى البنك ايه 3/بي -2
المتانة المالية للبنك دي+
تقييم أساس التسهيلات بي ايه 1
تقييم أساس التسهيلات المعدل بي ايه 1
وأشارت موديز أن التقييم المذكور قد أخذ بالاعتبار ارتفاع مخاطر الائتمان نتيجة التركز الائتماني ومتطلبات تكوين المخصصات ، بالإضافة إلى ضعف الربحية الصافية نتيجة استمرار تكوين المخصصات في البنك و يقابلها كفاية رأس مال متينة والتي بإمكانها استيعاب أي خسائر ائتمانية غير متوقعة واستقرار قاعدة الودائع وسيولة مرتفعة ، فضلاَ عن الاحتمال المتوقع لحصول البنك على دعم مؤسسي عند الحاجة.
ارتفاع مخاطر الائتمان كما هو مبين من خلال ارتفاع التركزات الائتمانية ومتطلبات تكوين المخصصات
على الرغم من التقدم الملحوظ في قيام البنك بتنظيف المحفظة الائتمانية من القروض المتعثرة المتراكمة خلال الفترة من 2008 – 2010 والانخفاض الكبير في نسبة القروض غير المنتظمة إلى إجمالي القروض إلى نسبة قدرها 2% في شهر يونيو 2013 مقارنة بنسبة مرتفعة قدرها 15.4% خلال عام 2010، فإن البنك لا زال في مواجهة التحديات المتعلقة بجودة أصوله ، وينعكس ذلك في استمرارية تكوين المخصصات العالية والتي ما تزال تؤثر بالسلب على صافي ربحية البنك.
وبالأخص وخلال فترة الشهور التسعة حتى شهر سبتمبر 2013 ، والتي قام البنك خلالها بتكوين مخصصات بنحو 52.8 مليون دينار كويتي والتي إذا تم قياسها على أساس سنوي فهي تعادل حوالي 3% من إجمالي القروض وهي أعلى بكثير من المستويات القائمة قبل 2008 والتي بلغت نسبتها أقل من 1%.
إن ارتفاع متطلبات تكوين المخصصات لدى البنك التجاري الكويتي يرجع في الغالب إلى المخاطر الائتمانية الكامنة في محفظة القروض لدى البنك والتي تعد ظاهرة متكررة في الكويت نظراً للظروف غير المواتية في قطاع التمويل التجاري والتي أثرت بالسلب على أداء عملاء هذا القطاع وأدت إلى ضعف مراكزهم وأوضاعهم منذ عام 2008. ومع ذلك، فإن البنك التجاري يعد ضمن أحد البنوك القليلة بالكويت التي لم يطلب بنك الكويت المركزي منها تكوين مخصصات عامة أساسية خلال عام 2013 وهو ما يشير إلى أن القروض غير المنتظمة قد تم الإفصاح عنها بالشكل الملائم وتكوين المخصصات اللازمة لها.
وترى وكالة موديز أن البنك التجاري الكويتي قد استطاع التجاوب مع معظم التحديات التي فرضت نفسها خلال الفترة من 2008 – 2009 التي شهدت نشوء الأزمة المالية العالمية. ومن المتوقع انخفاض المخصصات بشكل تدريجي نتيجة لـ
(1) عمليات الشطب الكبيرة بنحو 410 مليون دينار كويتي خلال الفترة من 2010 – 2013 وهو ما يعادل 15% من إجمالي القروض لدى البنك في عام 2009،
(2) البيئة التشغيلية الجيدة التي شهدتها الكويت خلال السنوات الثلاثة الماضية،
(3) السداد التدريجي للقروض التي تم منحها قبل عام 2010،
(4) التغطية الملائمة بالمخصصات بما يزيد عن 200% من القروض الحالية غير المنتظمة،
(5) وانخفاض متطلبات تكوين المخصصات العامة من قبل بنك الكويت المركزي.
وترى موديز أن المخاطر المرتبطة بالتركزات الائتمانية في البنك التجاري الكويتي ، إنما هي ظاهرة نظامية في الكويت ، كما لوحظ ارتفاع نسبة الضمانات المتمثلة في العقار لدى البنك التجاري الكويتي، وانكشاف حول بعض شركات الاستثمار وبعض القروض المقدمة لشراء الأوراق المالية ، حيث أن الأخيرة لا تتوافر فيها رقابة مستمرة مثل القروض الاستهلاكية والمقسطة العادية.
متانة المصدات الوقائية لقاعدة رأس المال والقدرة على استيعاب الخسائر الائتمانية غير المتوقعة
هذا وقد بلغ معدل كفاية رأس المال - الشريحة الأولى في 2013 نسبة مقدارها 15.4% وبلغت نسبة حقوق المساهمين إلى الموجودات 14.3% بما يزيد عن متوسط نسب أقرانه الحائزين على تصنيفات مماثلة على المستوى العالمي. كما هو الحال بالنسبة للبنوك الكويتية الأخرى ، وعلى الرغم من عدم قيام البنك التجاري الكويتي برفع تقارير حول الشريحة الأولى لرأس المال خلال الربع الثالث إلا أن نسبة حقوق المساهمين إلى الموجودات تعد عند مستويات ملائمة(14.2%). وتتوقع وكالة موديز أن تظل نسب كفاية رأس المال لدى البنك قريبة من المستويات الحالية وهو ما يعكس توقعاتها بانخفاض نمو الأصول المرجحة بأوزان المخاطر والقدرة على التعافي والعودة لتحقيق الأرباح بصورة تدريجية. وبناءً على تحليل وكالة موديز، فإن نسبة الشريحة الأولى لدى البنك سوف تظل مرتفعة عن 12% حتى في حالة افتراضاتها القائمة على الظروف الصعبة.
استقرار قاعدة الودائع وتوافر مستويات سيولة جيدة
تشير "موديز" أن البنك التجاري الكويتي يحتفظ بقاعدة تمويل مستقرة تضم – بشكل أساسي - ودائع العملاء ومستويات سيولة جيدة وهي نقطة إيجابية للبنك. فكما في سبتمبر 2013 فإن نسبة الموجودات السائلة إلى إجمالي الموجودات بلغت 33,9% ( ولا تشمل هذه النسبة حصة البنك التجاري الكويتي في بنك بوبيان من الموجودات السائلة). وترى "موديز" أن هيكل التمويل لدى البنك التجاري الكويتي مماثل لنظرائه من البنوك المحلية.
عذرا : لقد انتهت الفتره المسموح بها للتعليق على هذا الخبر
الآراء الواردة في التعليقات تعبر عن آراء أصحابها وليس عن رأي بوابة أرقام المالية. وستلغى التعليقات التي تتضمن اساءة لأشخاص أو تجريح لشعب أو دولة. ونذكر الزوار بأن هذا موقع اقتصادي ولا يقبل التعليقات السياسية أو الدينية.
تعليقات {{getCommentCount()}}
كن أول من يعلق على الخبر
رد{{comment.DisplayName}} على {{getCommenterName(comment.ParentThreadID)}}
{{comment.DisplayName}}
{{comment.ElapsedTime}}